A megszokás nagy úr, és ezt bizony az élet több területén is tapasztaljuk. Ugyanazon az úton biciklizünk munkába, hasonló ebédet választunk a büfében nap mint nap, és hosszú évek óta ugyanazt a bankszámlát használjuk. Ez utóbbit gyakran puszta kényelemből, megszokásból nem váltjuk le, akkor sem, ha már ideje lenne. A csomagváltás pedig egyáltalán nem egy összetett vagy bonyolult feladat, ugyanakkor számos előnyünk származhat belőle.
Honnan tudjuk, hogy ideje váltani?
Amikor annak idején bankszámla nyitás céljával elmentünk egy bankba, alighanem átgondolt döntést hoztunk. De még a legalaposabb mérlegelés mellett is igaz, hogy időnként felül kell vizsgálnunk a számlacsomagunkat, aminek több oka is van.
Egyáltalán nem ritka például, hogy az évek alatt a bank módosít a szerződésen. Ezek talán apróságok, de olyan fontos elemeket is érinthetnek, amik miatt mi anno a csomag mellett tettük le a voksunkat. Egyes esetekben ez nem is feltétlenül a bank hibája, hiszen számos változás oka a jogszabályi környezet változása. Életbe léphet egy új szabályozás, ami módosítja a készpénzfelvételre, az online fizetésre vagy az átutalásra vonatkozó szabályokat. Ezek pedig azzal is járhatnak, hogy a számlacsomagunk már kevésbé felel meg az igényeinknek.
Apropó, igények: mi magunk is változunk, és egyre újabb és újabb élethelyzetbe kerülünk. Megeshet, hogy a fiatalon nyitott számlacsomag már nem illik hozzánk, mert egészen más körülmények között élünk, mint akkoriban. Nem ritka, hogy egy számlacsomagot akár egy évtizeddel ezelőtt nyitottunk meg. Akkoriban még messze nem volt ennyire elterjedt a netes fizetés, pláne a digitális bankkártyák. Ma már ilyenekre is szükségünk lehet a mindennapokban.
Intő jel lehet, és a váltás felé mutathat, ha lépten-nyomon jobb ajánlatokba botlunk. Reklámokban, ismerősök elbeszéléseiben olyan lehetőségeket fedezünk fel, melyek hiányoznak a mi jelenlegi számlacsomagunkból. Nem érdemes ilyenkor halogatni a csomagmódosítást, pláne, hogy ehhez nem is kell feltétlenül bankot váltanunk.
Mi a módosítás menete?
A csomagváltás alapvetően ugyanolyan egyszerű, ha nem egyszerűbb, mint maga a bankszámla nyitás. Ez viszont nem jelenti azt, hogy nem igényel ugyanolyan alapos utánajárást! A legegyszerűbb, ha személyesen elmegyünk a számlavezető bankunkba, és ott kérünk tanácsot. Foglaljuk össze, hogy pontosan mit tartunk kiemelten fontosnak a számla kapcsán, és kérjünk ajánlatot egy új számlacsomagra. A legtöbb pénzintézetnél ezt gyorsan és ingyen megcsinálják nekünk.
Ha szeretnénk felkészülten érkezni a beszélgetésre, akkor már előtte végezhetünk némi kutatómunkát. Az interneten például számos hiteles számlaösszehasonlító oldalt találunk, ahol megnézhetjük az egyes bankok számlacsomagjainak részleteit. Ez azért hasznos, mert tudni fogjuk, hogy milyen lehetőségek érhetők el a piacon, és milyen tulajdonságok számítanak manapság alapvetőnek, vagy épp extra szolgáltatásnak.
Ideális esetben a meglévő bankunk tud nekünk olyan csomagot ajánlani, ami számunkra optimális. Ilyenkor nem sok teendőnk van: jellemzően akár online, akár személyesen, villámgyorsan megtörténik a váltás. Alighanem szükségünk lesz a személyi okmányainkra, online ügyintézésnél pedig a belépési adatainkra. Nem kell majd sokat várnunk, hogy az új számla előnyeit élvezzük, mert az átállás tipikusan azonnal megtörténik.
Más a helyzet, ha bankot is kell váltanunk, hogy igazán hozzánk illő csomagunk legyen. Szerencsére ma már elérhető az úgynevezett egyszerűsített bankváltás, aminek keretében a legtöbb teher lekerül a vállunkról. Az új bank értesíti a régit a váltás tényéről, és az új számlánkon azonnal beállításra kerülnek a korábbi csoportos és rendszeres átutalások, sőt akár a számlaelőzmények is. A régi fizetési számlán lévő pénz – a megszüntetése esetén –, automatikusan átkerül az újra.
Ne feledjük a rendszeres felülvizsgálatot!
Bármilyen pompás csomagot találtunk is, ne kényelmesedjünk el! Egyetlen szerződés sem szól örök időre, hiszen annyi minden változhat és változik is. Például mi magunk, hiszen az évek múlásával újfent más élethelyzetben találhatjuk magunkat, ami kihat a bankolási, pénzhasználati szokásainkra is. Mindenképp vessünk egy pillantást a csomagunkra, ha nagyobb változás áll be az életünkbe, például gyermekvállalás, vagy munkahelyváltás.
A bankoknak is az az érdeke, hogy minél több ügyfelet szerezzenek és megtartsák a meglévőket. Ezért aztán folyamatosan fejlesztik, módosítják a csomagjaikat, esetleg a korábbiak helyett teljesen újakat vezetnek be. Ilyenkor kiváló lehetőség nyílik előttünk, hogy kedvezőbb, hozzánk jobban passzoló konstrukciót válasszunk. Néha-néha tehát érdemes felmenni a bank honlapjára vagy elolvasni a hirdetményeiket.
Végül a technika villámgyors fejlődése miatt is célszerű felülvizsgálni a csomagunkat. Bármikor jöhet egy olyan újdonság, ami számunkra hasznos lenne, de hiányzik a csomagunkból. Gondoljunk csak bele, hogy milyen sebességgel robbant be a banki világba az érintésmentes fizetés, a digitális bankkártyák vagy az okostelefonos alkalmazások.
Régi ügyfélként akár kedvezményre is számíthatunk
Sok bank hűségprogrammal jutalmazza, ha nem más bankhoz megyünk, hanem maradunk, és csomagot váltunk. A folyamat egyszerű és gyors, és így anyagilag is jobban járhatunk.
Ez a cikk egy fizetett promóció, támogatott tartalom, megrendelője a K&H Bank Zrt. A cikkben hivatkozott termék vagy termékek részletei és feltételei a K&H Bank személyes ügyfélpontjain és honlapján (www.kh.hu) érhetők el.
